Interpelacja w sprawie skutków stosowania rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 z dnia 31 maja 2024 r. oraz krajowych limitów płatności gotówką i obowiązków KYC

Interpelacja w sprawie skutków stosowania rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 z dnia 31 maja 2024 r. oraz krajowych limitów płatności gotówką i obowiązków KYC Interpelacja nr 13746 do ministra finansów i gospodarki w sprawie skutków stosowania rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 z dnia 31 maja 2024 r. oraz krajowych limitów płatności gotówką i obowiązków KYC Zgłaszający: Rafał Siemaszko, Dominik Jaśkowiec, Bartosz Zawieja, Patryk Gabriel, Jacek Niedźwiedzki, Henryk Szopiński Data wpływu: 24-11-2025 Szanowny Panie Ministrze, w dniu 31 maja 2024 r. przyjęto rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (tzw. rozporządzenie AML). Rozporządzenie będzie stosowane od dnia 10 lipca 2027 r. i wprowadza jednolite, bezpośrednio obowiązujące przepisy w całej Unii Europejskiej. Jednym z kluczowych rozwiązań rozporządzenia jest: limit płatności gotówką do 10 000 euro oraz obowiązek identyfikacji klienta (KYC) przy płatnościach gotówkowych powyżej 3000 euro. Na gruncie krajowym funkcjonuje ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która implementowała wcześniejsze dyrektywy AML (4AMLD, 5AMLD). Zgodnie z jej art. 2 ust. 1 pkt 23, obowiązki AML dotyczą również przedsiębiorców przyjmujących lub dokonujących płatności gotówką o równowartości co najmniej 10 000 euro, niezależnie od tego, czy transakcja jest jednorazowa, czy powiązana. Rozporządzenie (UE) 2024/1624 wprowadza obowiązkowy próg 3000 euro dla identyfikacji płatnika, który w praktyce może wymagać zmian w polskich procedurach kasowych, systemach biletowych i usługach lokalnych. W związku z tym konieczne jest jednoznaczne określenie, czy Polska planuje utrzymać ten próg, czy też wprowadzi bardziej rygorystyczne limity, np. 1000 euro, jak przewiduje część państw członkowskich. W związku z powyższym proszę o odpowiedź na następujące pytania: Czy Minister Finansów i Gospodarki planuje nowelizację krajowej ustawy AML w celu dostosowania jej do rozporządzenia (UE) 2024/1624, zwłaszcza w zakresie limitów płatności gotówką i obowiązków identyfikacyjnych (KYC)? Jeśli tak, to w jakiej formie i w jakim zakresie? Jeśli nie, to z jakich powodów? Czy Polska zamierza skorzystać z możliwości przewidzianej w art. 59 ust. 2 rozporządzenia (UE) 2024/1624 i zaostrzyć limit płatności gotówkowych poniżej poziomu 10 000 euro? Czy Polska planuje modyfikację lub obniżenie progu 3000 euro dla obowiązkowej identyfikacji płatnika, np. do poziomu zgodnego z krajową specyfiką (ok. 1000 euro lub 5000 zł)? Czy w ramach dostosowania przepisów planowane jest rozszerzenie katalogu instytucji obowiązanych o inne jednostki sektora publicznego? Jeśli tak, to o jakie? Czy Minister Finansów i Gospodarki prowadzi analizy wpływu nowych przepisów AML na samorządy i ich spółki, w tym w zakresie kosztów wdrożenia systemów identyfikacji KYC? Jeśli tak, to jakie i jakie wnioski z nich wynikają? Jeśli nie, to z jakich powodów? Z poważaniem Rafał Siemaszko